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王玉玲:疫后重振,如何做好融資紓困

作者:支點財經記者 蔣李點擊次數:3330   發布日期:2020-05-19

 

新冠肺炎疫情發生以來,中國人民銀行和有關部門出臺了一系列金融支持政策,其中也包括對湖北的特殊政策安排。這一背景下,中國人民銀行武漢分行發動全省金融機構,全力支持湖北疫情防控和經濟社會發展。

“在疫后經濟重振階段,要平衡金融發展與風險防控,在做好融資對接的同時,切實守住不發生區域性系統性金融風險底線。”中國人民銀行武漢分行行長王玉玲對支點財經記者說。

面對嚴峻復雜的國內外疫情防控和經濟形勢,如何更好發揮金融支持實體經濟的作用?如何進一步引導金融機構服務好民營企業、小微企業,營造良好金融環境?針對以上問題,支點財經專訪了王玉玲。

 

既要促發展,又要防風險

 

支點財經:可否介紹下目前湖北省金融運行的整體情況,尤其是疫情影響下第一季度的情況。

王玉玲:近5年,湖北金融運行處于質量較好時期,貸款增長和資產質量匹配較好。2016-2019年,湖北合計新增貸款2.24萬億元,是“十二五”時期5年總和的1.4倍,同時不良貸款率保持在低位可控水平。

截至2019年底,湖北金融運行呈現良好態勢,社會融資規模、存款余額、貸款余額分別突破7萬億元、6萬億元和5萬億元大關。其中,本外幣貸款余額5.22萬億元,同比增長14.1%,高于全國2.2個百分點;本外幣存款余額6.05億元,同比增長8%;信貸資產質量穩步提升,年末金融機構不良資產率比上年降低0.15個百分點。

2020年初,突如其來的疫情給湖北經濟社會發展帶來陣痛,這一背景下,湖北金融機構繼續加大對實體經濟支持力度,制造業貸款大幅增加,貸款利率繼續下降,有力夯實了實體經濟的根基。

2020年1-3月,全省制造業、建筑業、批零業、商貿服務業貸款分別增加411億元、134億元、137億元和252億元,分別同比多增295億元、58億元、75億元和32億元。

其中,3月新增貸款超過1000億元。3月末,全省本外幣各項貸款余額5.46萬億元,同比增長12.1%,比年初增加2349億元。

值得注意的是,3月全省金融機構企業貸款平均利率4.36%,同比下降1.04個百分點,環比下降0.8個百分點。其中,普惠小微企業貸款平均利率5.41%,同比下降1.47個百分點,比年初下降1.11個百分點。

支點財經:您如何看待湖北2020年的金融形勢?

王玉玲:從目前情況看,湖北要完成2020年全年金融目標任務,雖然面臨需求減弱等不利因素,但仍然具備諸多有利條件。

中央研究確定了支持湖北經濟社會發展的一些政策,從金融信貸、投資外貿等方面明確了具體措施,湖北經濟穩中向好、長期向好的基本面沒有變,經濟發展潛力大、韌性足、活力強的基本特征沒有根本性變化。

全省金融機構需秉持“危機思維”主動應對,主動融入全省經濟一盤棋,通過金融供給側結構性改革,針對企業融資的難點、“痛點”,因地制宜深化金融產品和服務模式創新,擴大信貸投放和社會融資規模,爭取早投放、早受益。

支點財經:湖北經濟總量大、信貸投放量大,如何平衡促發展與防風險的問題?

王玉玲:隨著新冠肺炎疫情在全球蔓延,多國央行采用寬松貨幣政策加以應對。3月初,美聯儲重啟零利率和量化寬松貨幣政策,之后又以無限量的量化寬松對沖疫情影響,歐盟、日本等其他發達經濟體也隨之放松銀根。

為應對疫情變化對我國經濟帶來的新挑戰,人民銀行也積極運用降準、降息、專項再貸款再貼現等多種貨幣政策工具,引導金融機構支持疫情防控、復工復產和實體經濟發展。

此次疫情,從供給、需求兩端對經濟造成了沖擊,雖然金融部門對企業生產經營給予了較為充足的資金支持,但若終端需求偏弱,居民消費、企業投資信心不足,可能導致資金淤積,出現資金空轉套利現象。同時,也需警惕違規利用銀行或債券市場等低成本資金進入房地產市場“炒房”苗頭。 

在全省疫后經濟重振階段,我們將加強逆周期調節,為湖北經濟復蘇重振注入強大動力和活力,同時也會平衡金融發展與風險管控,盯緊、抓牢、管好重點領域突出風險,切實守住不發生系統性區域性金融風險底線。

一是加強金融政策引導,確保風險可防可控。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲等行業,不得盲目抽貸、斷貸。對受疫情影響嚴重,到期還款確有困難的中小微企業予以貸款展期或續貸,通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式,幫助企業渡過難關。

二是加強風險監測預警,確保風險可測可控。完善金融風險監測預警指標體系,依托銀行業壓力測試、央行金融機構評級、存款保險真實性核查、重大事項報告等制度,督促金融機構第一時間報告風險事件和隱患。

三是加強重大風險化解,確保風險“精準拆彈”。積極運用再貸款、再貼現、常備借貸便利、準備金等工具化解問題機構風險;認真落實宏觀審慎評估、房地產金融、跨境資金流動等宏觀審慎政策,完善應急儲備預案,實施早期糾偏措施;有序推進網絡借貸機構退出、非法集資等違法違規風險處置等專項工作。

四是加強工作機制協調,確保風險聯防聯控。繼續發揮好金融委辦公室地方協調機制作用、防范化解金融風險指揮部等牽頭作用,加強與成員單位溝通協調,堅持疫情防控與防范金融風險兩手抓,加大金融支持復工復產和潛在金融風險化解力度,堅決防止涉金融風險與疫情風險疊加,強化風險聯防聯控,為全省金融安全穩定運行保駕護航。

 

2019年5月17日,人民銀行武漢分行召開湖北省“落實人民銀行降準政策 支持縣域民營和小微企業發展”電視電話會議

 

持續推進融資紓困


支點財經:疫情影響下,人民銀行武漢分行如何做好融資紓困工作?

王玉玲:疫情發生以來,人民銀行武漢分行積極貫徹落實相關金融支持政策,發動全省金融部門支持湖北疫情防控和經濟發展。

一是專項貸款,用好用足“抗疫專項再貸款”。支持金融機構向參與重要醫療物資、生活必需品生產、銷售和運輸的重點企業,提供優惠利率信貸支持;會同有關部門確定重點企業名單,并督促相關銀行開通審批綠色通道,應貸快貸、應貸盡貸。

二是專項額度,運用“再貸款再貼現專用額度”支持復工復產。搭建多形式銀政企對接平臺,降低企業融資門檻及融資成本,加大對企業復工復產信貸支持力度,將本次疫情對全省經濟社會帶來的損失降到最低。

三是專項政策,積極落實中小微企業紓困解難相關政策。按照銀保監會、人民銀行等五部委出臺的《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》要求,會同有關部門積極引導全省金融機構落實文件精神,對暫遇困難的中小微企業貸款給予臨時性延期還本付息安排。

四是專項發債,支持企業及金融機構在銀行間債券市場融資。目前,中國銀行間市場交易商協會為疫情防控債注冊發行建立了“綠色通道”,中國人民銀行武漢分行將加強與協會的溝通對接,摸底企業發債需求,指導金融機構積極參與疫情防控債的承銷與投資。同時,支持湖北銀行在5天內成功發行疫情防控專項同業存單10億元,單筆發行金額居全國同類機構之首。

五是專門定價,多措并舉降低企業綜合融資成本。在全省穩步推進LPR(貸款市場報價利率)定價改革,降低企業信貸成本。銀行利用防疫專項再貸款向企業提供優惠利率的信貸支持,貸款利率上限為最近一次公布的一年期LPR減100基點(1基點=0.01%),運用支農支小再貸款專用額度資金發放的涉農貸款、小微企業貸款利率不高于最近的LPR加50個基點。

六是專門通道,著力提高外匯服務便捷度。及時開辟外匯服務綠色通道,堅持特事特辦、即來即辦,切實保障緊缺防疫物資進口,以及境外捐贈款項及時到賬。

支點財經:為做好金融支持企業復工復產、脫貧攻堅、春耕備耕工作,3月中旬中國人民銀行武漢分行啟動了湖北“金融特別行”活動,請問目前進展如何?

王玉玲:3月中旬,我們組織召開“2020湖北金融特別行”啟動會暨金融支持疫情防控和經濟恢復發展推進會議,在湖北啟動實施“金融特別行”活動,制定下發了《“2020年湖北金融特別行”活動方案》,確定了四項具體行動。

一是行長對接特別行。以產業園區制造業企業、大中型核心企業上下游小微企業、春耕備耕農業生產經營主體等為重點,一家商業銀行對接10家企業,由省市縣三級銀行行長帶隊,主動上門了解企業金融服務需求。能現場解決的問題立即辦理,不能現場解決的限時解決或制定方案,真正為企業提供有效金融支持。

二是首貸培植特別行。著重圍繞支持民營和小微企業,深入挖掘有市場、有前景但尚未獲得貸款的企業,通過入戶走訪、一對一輔導、集中培訓、提供顧問服務等方式,有針對性地開展信貸培植,幫助企業增強獲貸能力。

對達到信貸門檻的企業,根據企業實際特點優化信貸流程,加強服務創新,及時提供適合的融資產品,切實提高貸款發放效率和便利度。

三是主辦銀行特別行。由人民銀行湖北轄內分支機構聯合當地有關部門,共同確定重點項目、小微企業、新型農業經營主體等支持目錄,定期向銀行更新推介。

對名錄中的企業,原則上由企業開立基本結算賬戶的銀行作為其金融服務主辦行,一對一提供信貸融資、債券發行、支付結算等服務,支持主辦銀行與跟蹤服務企業建立長期緊密的合作關系,并在企業融資總量上占有一定比例。

四是政策宣傳特別行。全面梳理支持疫情防控、復工復產、民營和小微企業等各項金融優惠政策,通過多種渠道和方式大力開展政策宣傳。同時,積極總結推廣金融服務好的經驗做法和典型案例,為資金供求對接營造良好氛圍。

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